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李建军：地下金融机构合法化以后受到约束就多一些，也不见得动力很足，不过合法化以后对他们来说也有好处，可以降低成本，以后有法律保障，从成本角度来说是好的。毕竟长期处于地下状态并不好，我也和很多民间借贷的负责人聊过，他们还是想未来逐步走向公开化，最终的目标是转为银行。此外，对于规范整个民间借贷市场是非常有好处的。可是现在对他们来说问题在于，能不能符合标准。这里面会存在一个行业整合的问题。可能会出现一个地区几家地下金融机构整合在一起，以合股的方式加以整合达到阳光化的门槛，但是这其中也可能出现纠纷，这种合作模式是否可持续发展还有待观察。对于地下金融机构来说，他们还应该逐步符合放款人的要求，尽快调整内部的一些结构，发展相对稳定的客户群。
《小康》：这次变革对于中国的中小企业的发展会有哪些影响？是否会出现一些比较重大的变局？
李建军：2008年5、6月份，浙江倒闭了很多企业，每个地方都倒闭一两家龙头企业，原因就是靠银行贷款这块满足不了企业的需求。从2003年到2008年6月，央行频繁调高存款准备金率控制流动性，导致商业银行只能收缩信贷。企业从银行获得贷款的难度加大，转向民间非正规借贷。并且由于早期对经济危机的严重性认识不足，过度紧缩的货币政策在今年6月进入高强度区间，银行信贷紧缩的力度将部分企业推向融资绝境，导致经济下行加速。而浙江等地的这些民营企业甚至利用民间高利贷解决资金周转，一般来说月息都要达到5%到8%，利率很高，企业资金链很容易断掉，扛不住就倒下了。但是目前来看，中小企业、农户等还都依赖民间借贷，而这种灰色、黑色地带的逐渐扩大，会给金融机构会造成结构性的风险。目前国家出台的政策意图改变整个信贷市场的结构，构建多层次信贷市场。《放贷人条例》对放贷人多加设限，降低了贷款利率，这对中小企业来说还款压力降低了，对保持资金链肯定是更好的。这也有助于经济的长期发展。
《小康》：阳光化后如何做才能够更好地监管？未来的发展会是怎样的？
李建军：目前金融监管机构人员都太少，面对越来越多的金融机构监管起来力量不足。目前来看解决办法是尽快建立存款保险制度，成立存款保险公司，可以履行对中小型银行等机构进行监管和限制，也可以完成银监会所达不到的监管工作。这一制度目前在探讨中，其实也探讨了很久，但一直没有出来，原因是过去金融业大部分存款都在国有银行，由国家信用作保障，不需要存款保险，但现在小银行越来越多，吸收存款存在风险，小银行破产概率也存在风险。存款保险公司为了降低赔付会监督金融机构，这是市场化行为，相比政府监管来说会更有效率。这次变革会加快这个制度的出台，现在已经提出争取在明年或后年建立这样的机构。
中国只要法律出台，从未来发展来看会很快达到发达状态，中国金融发展进程实质应该是很短的，因为它不需要很多技术含量，只要条件具备会很快。
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