台州市发改委国民经济综合处副处长颜小将做了一个比喻,这就好比跷跷板一样,股市融资能力弱化的同时,又遭遇从紧的货币政策,原材料一涨价,企业现金流必然增加。这时唯一的途径仿佛就只有民间融资了。
为了真正摸清台州民间借贷的真实情况,台州市发改委以调查问卷的方式对该市民间融资展开专题调研。此次共发放问卷100份,收回80份。其中中小企业的数量占了60%。
该问卷调查中发现,在对待民间融资的态度上,75%的企业认为民间融资是合理的。
60%的企业认为当前向银行、信用社借款的难度有所增大,而在调查的中小企业中,这一比例更是达到了75%;67%企业(其中中小企业的这一比例达到了77%)认为向银行和信用社贷款存在相当的难度且贷款不能满足企业的资金需求。
主持此次调查的颜小将分析认为,“在货币从紧的宏观环境下,不少企业特别是中小企业在资金的供给上已面临着较大的压力。”
该数据表明,67%的企业表示不能接受当前民间融资的利率水平。
颜小将说,虽然民间融资的利率偏高。“为了自身生存发展,向银行和信用社贷不到款的企业还是不得不依靠民间借贷进行融资,这就存在着较大的金融风险。”
游离于法律之外的高利贷
台州市发改委的相关官员也表示,民间金融作为常规融资方式一种有益补充,的确是不少企业,特别是中小企业的一种重要的融资方式。“由于其运作方式的灵活性和多样性,民间金融在当前资金从紧的大环境下显得尤为重要。”
在当地,银行、民营企业和民间借贷者甚至能够出现一种潜规则下的“伴生”关系。“当你从银行贷不到钱,信贷员马上能给你一个可以借到钱的电话。”
近年来,台州不断涌现出与以往非法民间借贷组织有着完全不同特征的新型民间融资机构,它们都有一个合法的身份:担保公司、投资咨询公司、物资调剂商行、典当行等。
这些金融机构在此身份的掩盖下发展出了一个分工有序、层次分明的民间融资市场,主要是从事超短期和短期的借贷。
台州政府一位官员告诉《小康·财智》记者,经过几年来的打击,明目张胆的地下钱庄已经不多了。有些变了名目以后,摇身成为“担保公司”等形式。“合同签订极其不规范,有些借期甚至只有一天,今天借,明天还。”
有知情人透露,上述合同为了规避法律,书面约定的利息虽然不高,但违约金高的离奇,达到每天3%的程度,这样下来,一个月,还贷数额就要翻一番。还有一些,直接已经在借款之初就把利息扣除了。
由于相关法律的不明确、缺少必要的监管、加上运作方式的“高利贷化”,新型民间融资组织容易产生支付风险。
而民间借贷一旦形成非法集资性质的高利贷,肯定是会有黑势力出面支撑的。记者从当地司法部门了解到,有些时候,高利贷等非法民间借贷也会利用上述规避法律后的合同文本,找律师通过诉讼程序,用判决执行的方式,寻求公力救济。
“从法律上讲,如果在30人以上,利息固定,基本上就可以认定是‘非法吸纳公众存款’。但实际操作中,由于牵扯的范围都是亲戚、朋友,所以很难主动查处,司法部门予以主动处理的几乎没有。”当地司法界一位人士告诉记者。
还有一些明是借贷,其实变通投资,收取固定回报,当地造船、房地产等行业的变相拆借也蔚为盛行。
“这种短期借贷又是不少企业在资金链紧张时的‘救命稻草’,一旦发生支付风险,容易引起连锁风险反应,甚至对整个金融体系产生冲击。” 台州市发改委的相关官员无不忧虑地表示。
