中国小康网 独家专稿

　　近年来，中国太平洋保险（集团）股份有限公司积极履行社会责任，推出城市定制型的商业保险“沪惠保”，统筹推进基本医保、补充医保、商业健康保险、医疗救助、慈善捐赠、医疗互助等多层次医保高质量协调发展；并以“防贫保”探索建立长效防贫减贫工作机制，助力决胜脱贫攻坚，为全面建成小康社会作出了贡献。

　　《小康》·中国小康网记者 胡妍

　　中国太平洋保险（集团）股份有限公司（以下简称“中国太保”）自1991年成立以来，走过了一段不寻常的旅程。一张小小的保单，是太平洋公司的起点。从这张进出口保单起步，中国太保踏上服务国家现代化之路，以国家发展为己任，助力重大工程，为科技进步保驾护航，伴随改革开放而生，弄潮时代，护佑国家前行。

　　三十而立，风华正茂。中国太保作为中国最早的商业性保险公司之一，秉承“平时注入一滴水，难时拥有太平洋”的保险理念，三十年不忘初心，锐意进取，近年来进军健康养老、脱贫攻坚等新领域，推出“沪惠保”、“防贫保”织密民生网络，切实把党史学习教育成果转化为“我为群众办实事”的实际行动，献礼党的百岁华诞。站在中国共产党成立100周年的历史节点上，站在全面建设社会主义现代化国家新征程上，中国太保将从百年党史中汲取奋进力量，实现新跨越，续写新辉煌。

　　沪惠保：助力多层次医疗保障体系建设

　　我国已建成一张覆盖14亿人口的全民医疗保障网，医保基金规模不断扩大，医保报销范围持续扩大，有力解决了很多人“看病难”的问题，是令全世界瞩目的非凡成就。

　　不过也要看到，医保之外，老百姓还有“自己负担”的自费就医费用。对部分家庭来说，一旦患上重大疾病，且该疾病产生的自费诊疗费用不在医保支付范围内，就可能会给家庭带来沉重的经济负担。

　　2020年，《中共中央国务院关于深化医疗保障制度改革的意见》提出“促进多层次医疗保障体系发展”“加快发展商业健康保险，丰富健康保险产品供给”的要求。在国家政策的支持，中国太保积极服务健康中国战略，参与国家医疗保障三支柱体系建设。随着各地医保体系愈加成熟，为着力解决各地参保群众的保障缺口和就医压力，中国太保城市定制型商业医疗保险——“惠民保”应运而生，并以“一城一策”相继为全国23座城市量身订做了符合当地特色的商业医疗保险。其中，“沪惠保”虽然不是最早推出的“惠民保”险种，但其博采众长，成为当中集大成者。

　　2021 年 4 月 27 日，由上海市医疗保障局指导、上海银保监局监督、上海市大数据中心技术支持，中国太保寿险首席承保，中国人寿等 8家保司共同承保的上海城市定制型商业补充医疗保险“沪惠保”正式发布。

　　今年4月27日，由中国太保寿险作为首席承保公司，联合中国人寿、新华人寿、平安养老、人保健康、泰康养老、平安健康、太平养老、建信人寿等8家保险公司共同承保的上海城市定制型商业补充医疗保险“沪惠保”正式发布。该产品由上海市医疗保障局指导、上海银保监局监督、上海市保险同业公会协调，上海市大数据中心提供技术支持。

　　自发布以来，上海城市定制型商业补充医疗保险“沪惠保”便迅速在上海掀起一股保险热潮。“沪惠保”参保人数累计超过739万人，创下“城市定制型商业医疗保险”首年参保人数之最，参保率达38.5%。作为一款城市定制型商业医疗保险，“沪惠保”让更多老百姓获得真正实惠又实用的保险保障，并助力多层次医疗保障体系建设。

　　据了解，“沪惠保”是上海首款，也是全国首款聚焦于医保自费部分的商业医疗保险。“沪惠保”具有以下几大特色：

　　门槛低，覆盖广。“沪惠保”覆盖超1900万人上海基本医保参保人，不限年龄、不限职业、不限健康状况，无需体检，高龄老人、高危职业、既往症人群均可投保。

　　价格普惠，老少均价。“沪惠保”不分男女老幼，保费统一115元/年，即可获得一年最高230万补充医疗保障。

　　三大保障，全面守护。“沪惠保”包括特定住院自费医疗费用保险金、21种特定高额药品费用保险金（涵盖17种特定重大疾病和罕见病）和质子、重离子医疗保险金三大保障。尤其是质子、重离子保障让普通人在不幸患癌后也有机会获得国际顶尖治疗技术。

　　个账支付，家庭共济。参保人可使用个人医保卡历年余额直接缴纳保费，同时还可为家庭成员投保，最多可为本人及最多5位直系亲属（父母、配偶、孩子）投保。

　　共保模式，降低风险。“沪惠保”采用“共保体模式”，由中国太保寿险作为首席承保公司，携手另外8家保险公司共同承保，通过建立风险分摊机制，保障产品的可持续运营，保护参保人的权益。

　　习近平总书记强调，健康是幸福生活最重要的指标，健康是1，其他是后面的0。站在“十四五”开局新起点上，上海积极推进“健康中国”国家战略，完善多层次医疗保障体系建设，以人民健康为中心推进健康上海建设。“沪惠保”正是贯彻这一思想方针的集中体现，也是保险行业主动创新、服务民生的典型案例。

　　中国太平洋人寿保险股份有限公司党委副书记、常务副总经理王光剑表示，“对于上海这样一个千万级人口的特大城市，如何借助政府高效的政务平台，通过科技赋能和数字化工具，以创新思维和开放眼光，凝聚和汇集行业专业力量，倾心研究打造一款贴近市民需求，覆盖广大客群，满足不同医疗保障消费水平的普惠性保险产品，无疑挑战和压力很大，不仅需要专业进取，更需责任担当。得益于政府部门的大力支持和同业共保公司的努力，‘沪惠保’项目以其精密的组织协调、精准的市场定位、精确的保障供给，取得了良好的社会反响，赢得了众多的客户青睐。百余元的小产品，扛起了百万元的大责任，保险的功能和意义充分体现，风险的认识和认知全面提升，互惠和共济的善念进一步彰显和放大。”

　　王光剑还分享了一个小故事，“有一个上海市民向我们董事长反馈，说‘这一百来块钱就是两三杯咖啡的费用，我哪怕参保了以后，自己用不上，别人用上了，我也老开心了’。这样一个小产品就对市民进行了关于生命健康、风险保障方面的教育和普及。同时人们对于共济和互惠有了更深更广的认识和理解，从一定意义上来看，这本身也是一种爱心接力和传递。”王光剑说，这可能是这个产品在市场推广过程中的又一大收获，反映出上海这座国际化大都市特有的精神气质和人文关怀。

　　自发布以来，“沪惠保”便迅速在上海掀起一股保险“热潮”。

　　“另一方面，国家药品集中采购等惠民工程已显著减轻患者用药负担。国家基本医疗保基本，不免也有一些药品未纳入国家目录而使患者需要自己负担，对于许多家庭来说仍是一笔不小的经济压力。”王光剑介绍，“沪惠保”的推出，正是针对不同患者、不同疾病、不同药品提升患者选择性与可及性的一次积极探索和实践，在进一步减轻患者自费医疗费用负担的同时，建立起患者与基本医保目录外新药、特药连接的纽带，激发了实体医药企业的创新发展，在医、药、险三方联动过程当中发挥着重要作用。

　　“沪惠保是一个惠民性产品，这些惠及民众的保障元素、服务元素，是真正意义上为民办实事。”王光剑介绍，“沪惠保”项目正是“我为群众办实事”的重要组成部分，是织密、织实全民健康保障网的重要探索和尝试。此外，沪惠保创新地采用共保体模式，9大保险企业凝心聚力、紧密协作，坚持把“以人民为中心”的经营宗旨具体落实在“以客户需求为导向”的行业共识上，共同担当、共创共好。

　　中国太保始终秉持“保险姓保、保险为民”的理念，坚持“责任、智慧、温度”的太保服务。“通过这款具有广泛影响力的现象级的惠民产品的创新和服务，公司上下干部员工进一步的增强了风险意识、服务意识、责任意识和大局意识，提高了行业和公司的荣誉感，我们的核心价值观也经历了一次全面洗礼，从诚信天下、稳健一生、追求卓越，推进到了创新共赢的新高度”，王光剑说。

　　“沪惠保”刚刚起步，尽管取得一定阶段性成果，中国太平洋寿险将会同共保体公司共同承担起更多的社会责任。在后续服务中，以利民便民为原则，积极践行“人民城市人民建，人民城市为人民”的重要理念，把为人民群众提供优质的商业医疗健康保障作为始终如一的目标追求。“沪惠保”充分发挥商业补充医疗保险在保障民生等方面的作用，立足增强人民群众的获得感、幸福感、安全感，打造优质的客户体验，满足人民群众多层次、多元化医疗保障需求。

　　防贫保：破解扶贫“沙漏式”难题

　　脱贫摘帽后，如何不再戴上贫困帽，是对脱贫攻坚成色的检验。从扶贫到防贫，不仅仅是名词的变化，更是理念的转变。

　　那么，防贫是什么呢？如果扶贫是一只捧起沙砾的温暖的手，那么返贫就是指间沙，点点滴滴都在漏。返贫不仅拖了扶贫的后腿，也是扶贫工作中难以破解的难题。

　　2017年7月，中国太平洋保险集团专题研究部署脱贫攻坚工作，董事长孔庆伟指出：“脱贫攻坚工作与我们保险行业本质上有着天然的联系，与保险企业更好地发挥长期稳健的风险管理和保障功能紧密相连。我们要突出重点，建立可复制推广的太保扶贫模式。”

　　领受任务后，身为金融专家的中国太平洋财产保险股份有限公司董事长顾越，在扶贫防贫专题会上说：“孔庆伟董事长提出的这个太保模式如何建立，是我们中国太保产险在扶贫工作中重点考虑的问题。扶贫是中央承诺、国家战略，我们一定要尽责任，必须贯彻好、落实好、执行好。”

　　就在2017年初，河北省邯郸市政府提出在脱贫攻坚的工作中，既要减少贫困存量又要控制贫困增量，做到“未贫先防”的工作要求，将精准防贫提升到与精准识别、精准帮扶、精准退出同等重要的位置。9月，在邯郸市委的部署下，魏县开始着手探索“未贫先防”机制，在时任河北省扶贫办副主任、现任河北省乡村振兴局一级巡视员王留根的指导下，创新提出了防贫保险的设想，并召集多家保险公司就防贫保险项目的可行性进行商讨。

　　中国太平洋产险魏县支公司敏锐地捕捉到这一信息并立即上报，迅速成立由中国太保产险总公司、河北分公司、邯郸中心支公司、魏县支公司四级机构专业人员组成的项目团队，结合政府精准防贫需求，快速反应、精心设计，在第一时间为魏县政府提供了全套的承保方案、理赔及服务流程。

　　2017年10月20日，邯郸中支公司与魏县扶贫和农业开发办公室签署《魏县精准防贫保险框架协议书》，正式与魏县政府合作签约防贫保项目。由此，中国太平洋财产保险股份有限公司正式推出了这款避免因病、因灾、因学致贫返贫的创新产品——防贫保。在其后几年里，防贫保的显著成效不仅受到政府部门的高度关注，各地媒体的争相传播，也得到受惠群体的充分肯定。截止2021年6月，该产品已在全国31个省、自治区、直辖市的826个区县落地，累计提供保险保障18万亿元，支付防贫救助金9.5亿元。

　　那么，防贫保为什么备受推崇呢？

　　从保险的角度看，防贫保推动了保险的创新。以往保险的险种，大都是“保到人头”，最多也“只保一家”。防贫保的创新在于保障对象由“某个人”转为“一类人”，实现了险种由“定人定量”到“群体共享”的突破性转变，解决了政府在脱贫攻坚领域中的难题。中国太保产险河北分公司总经理徐国夫认为，防贫保具体来说有四个创新。一是产品创新。以往的防贫保险，一般都是以建档立卡贫困户为保障对象，而防贫保只划一道防贫预警线，通过大数据实时监测，做到应保尽保。二是模式创新。为临贫易贫人员提供防贫保障，缩小、淡化了“贫”与“临贫”的差距，有效化解群众矛盾，促进社会和谐。三是机制创新。防贫保不以营利为目的，保险公司只留取保费收入的一定比例作为保险产品运作的人力、物力费用。每年保险期限结束后，保费不清零，扣除相应费用后，结余资金顺延至下一年度保险费。四是服务创新。独创了“四看一算一核一评议”规范化服务模式，最大限度保证救助款项发放的公平、公正、公开，确保资金精准发放。

　　起源于河北省魏县的防贫保，在“精准防贫”方面开了先河。防贫保是在消除贫困存量基础上控制发生贫困增量，是巩固脱贫攻坚成果、建立解决相对贫困长效机制的有益实践。

　　时任国务院扶贫办开发指导司副司长、现任国家乡村振兴局一级巡视员吴华与时任河北省扶贫办副主任、现任河北省乡村振兴局一级巡视员王留根在调研中认为，防贫保重点解决了四个问题：瞄准致贫返贫主因，解决“为何防”的问题；合理锁定防贫对象，解决“为谁防”的问题；科学设计防贫方案，解决“防什么”的问题；明确各方职责任务，解决“谁来防”的问题。

　　他们还指出，防贫保的有益实践，将给未来工作带来更多启示：防贫保可成为巩固脱贫成果的重要举措；防贫保可成为2020年后日常性帮扶措施；政府购买服务可以使社会服务更精准专业高效；防贫保机制可在保险扶贫领域拓展。

　　2019年10月17日，在第六个国家扶贫日当天，全国扶贫领域最高奖项——2019年全国脱贫攻坚奖表彰大会在京隆重召开，中国太保集团旗下中国太保产险凭借“防贫保”项目的先行先试和显著成效，获颁本年度组织创新奖。

　　中国太保产险凭借“防贫保”项目获颁 2019 年度组织创新奖。全国脱贫攻坚奖创办 4 年来，中国太保是唯一获奖的保险企业。

　　2021年2月25日，全国脱贫攻坚总结表彰大会在北京人民大会堂隆重举行。中共中央总书记、国家主席、中央军委主席习近平向全国脱贫攻坚楷模荣誉称号获得者颁奖，并发表重要讲话。为总结成绩、表彰先进，党中央决定，授予在打赢脱贫攻坚战中作出突出贡献的1981名个人“全国脱贫攻坚先进个人”荣誉称号、1501个集体“全国脱贫攻坚先进集体”荣誉称号。中国太保产险和中国太保产险内蒙古分公司勇担脱贫使命，发扬主业优势，用心用力用情，以突出成效和显著成果双双获颁“全国脱贫攻坚先进集体”荣誉称号。

　　今年5月8日，由《中国银行保险报》主办的“金诺•以责任之心 铸品牌价值”2021中国金融品牌峰会暨金融企业社会责任大会在江苏苏州举办。中国太保产险报送的《西藏阿里获捐价值20亿元防贫保险产品》案例荣获“中国金融品牌创新典范”大奖。

　　防贫保从无到有、从点到面的快速发展，正是中国太保助推精准扶贫、履行社会责任的重要缩影。据悉，在后续更为关键的推广落地阶段，中国太保产险将有针对性地定制符合地方实际、彰显太保特色的防贫保障方案，不断扩大保障覆盖面，力争到2021年底实现“防贫保”覆盖全国1000个县区的“千县计划”，让“脱贫不返贫”的长效保障惠及更多临贫、易贫人群。

（《小康》·中国小康网 独家专稿）

本文刊登于《小康》2021年8月中旬刊