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专业健康险公司除保费总体下行以外，净利润方面业内几家保险公司也是喜忧参半，从二季度偿付能力报告看，今年第二季度，平安健康、复星联合健康以及人保健康实现盈利，而其他几家公司却出现了不同程度的亏损。 险企如何跳出“泛寿险化”经营、结构单一、同质化严重的困境，又如何与医疗、健康服务方生态联动，成为摆在不少险企业面前的难题。 中国太保集团首席数字官杨晓灵谈道：“大数据、人工智能、区块链、云计算等新技术，正在或即将改变保险业的商业模式，健康保险与寿险、产险相比，产品形态更复杂、客户接触频率更高、营运和风控专业化要求更强，科技的运用尤为重要。” 有关专家表示，未来，健康险将逐步走向以满足个人客户医疗需求为中心，以家庭为单位的服务闭环。在服务生命周期的各个环节，洞察需求、充分互动、建立能力，才能为客户提供有价值的服务。 关于专业健康险行业未来发展走向，国务院发展研究中心金融研究所教授、保险研究室副主任朱俊生表示，行政垄断性的医保管理体制是商业保险和社会保险对接的一大障碍。首先实现法人化，然后开放竞争，从单中心到多中心，从整个医保单一的付款人到更多的付款人。从政府到市场、社会，从单一到多元，这是一个非常重要的观念。只有在这种观念之下，商业健康保险跟政府的医保才能够做更好的结合。我们需要在这个领域从垄断走向竞争，需要打破管办合一，需要公平的竞争。只有这样，商业健康保险作为支付方才能和服务方进行高效的合作。保险公司跟医院之间、药企之间，跟健康服务公司之间，才可以实现数据通、系统通、客户通，实现利益的协同。 朱俊生说，中国商业健康保险的专业化水平较低，体现在很多方面，比如客户定位、产品、渠道、风险控制等。加大科技投入提升健康险专业化程度，科技可以对商业健康保险各环节的全面赋能，科技的各个领域跟商业健康保险目前经营的各个环节之间都有对应的地方。 上述专家进一步表示，未来健康险的业务发展趋势将是聚焦客户、专业运营、生态合作、紧跟监管。正如白皮书指出，健康险将逐步走向以满足个人客户医疗需求为中心，以家庭为单位的服务闭环；健康险经营会脱离传统产/寿险业务模式，向生态化、专业化、智能化经营转变；支付方和服务方的高效合作是促进健康险服务闭环形成的关键；商业健康险与政府医保因地制宜有机结合，是实现互利共赢的关键；积极配合政府各部门参与医疗体系改革是深入服务方的重要切入点。 《小康》2018年09期下
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