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  2013年11月《小康▪财智》
  栏目:特别策划
梦想照进现实:一个企业家眼中的民营银行

★文 /《小康•财智》记者 吴洁

  民间资本和民营企业家一直都有一个“银行梦”。随着金融改革的深入, 2013年,对于这些拥有民营银行梦想的企业家来说,这将是他们“梦想照进现实”的一年吗?
 
  
 
  黄世再,是大中华集团董事局主席。大中华集团以房地产起家,在深圳创造了大中华交易广场、汇展阁等标志性建筑。在地产业取得成功的同时,黄世再正试图进入金融领域。他的目标是成立大中华民营银行,圆自己的银行梦。今年以来,国家陆续发布政策,明确提出,“扩大民间资本进入金融业”,鼓励由民间资本,发起设立自担风险的民营银行,从而让他燃起了希望。然而希望是美好的,现实却总是残酷的。
  
  银行高利润具有吸引力
  作为民营银行的代表,民生银行的成功引来了众多民营资本的关注。中国民生银行行长洪崎在一次论坛上说:“尤其像今年(2012年)……中国银行业一枝独秀、利润很高,不良率很低。”他同时强调普通企业压力很大。“企业利润那么低,银行利润那么高,所以我们有时候利润太高了,自己都不好意思公布。”
  银行远超实体经济的丰厚利润是趋之若鹜的根本。上半年我国商业银行累计实现净利润7531亿元,比去年同期增加915亿元,增幅13.8%。16家上市银行上半年实现净利润6242亿元,上半年净利润平均增长12%。
  而近年来的实体经济发展却面临不少困难。一些中小企业资金困窘,盈利能力下降,出现亏损,甚至濒临倒闭。
  值得一提的是,即使在资金面紧张的2012年,仍有部分制造业企业如华泰汽车,出现在了认购银行股权的名单中。
  无独有偶,部分未上市的城商行股份同样自去年以来持续受到热捧。包括大唐在内的一批制造业央企以及当地的政府投资平台,纷纷大手笔入股城商行。2011年底,大唐集团斥资14.1亿入股富滇银行,成为富滇银行并列第一大股东。
  “大家现在都知道银行是个金娃娃。地方政府也想方设法要攥在自己手里,一些实业企业也想把这个作为产业金融混合发展的跳板。”黄世再说。
  的确,银行的高利润和超强的融资能力吸引着民营资本挤破头想进入银行业。
  “众多民营企业深刻意识到开立民营银行是未来获得巨大利润的重要一步,也是缓解由于实体经济下滑导致的主营业务利润下降的又一收入来源。传统生产企业竞争都很激烈,在现今的经济环境下,通胀压力仍未消减,由于生产和销售成本增加,一些实体企业主营业务收入下滑的态势已经不可逆转,像这样的未来预见性收益减少的上市公司争相独立设立或者联合同行业抱团设立民营银行的规模批量涌现是这两年的大势所趋。”黄世再表示。
  
  民营银行设立困难重重
  据统计,从7月5日至10月30日,22家民营银行名称获得国家工商总局企业名称核准,包括华商银行、苏南银行、国融银行、苏宁银行、华瑞银行、客商银行等。这一情形被众多人士认为是民营银行设立实质性的第一步信号。
  “企业设立之前需要有名称,原则上企业名称是不能重复的,尤其是在同一个行业不能重复,所以需要申报名称看注册之前是否有别的企业使用过这个名称,这叫做名称预先核准登记,按照规定,带“国字头”“中华”字样的需要到国家工商总局办理,进行名称预先核准,如果该名称没有使用过,国家工商总局办理核准登记,会发放“预先核准登记”证书,在核准登记后,六个月之内在所在地工商局办理工商登记,正式设立企业。这是常规意义上的预先核准登记。”黄世再告诉记者。
  而按照《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国公司登记管理条例》规定,设立公司应当申请名称预先核准。法律、行政法规或者国务院决定规定设立公司必须报经批准,或者公司经营范围中属于法律、行政法规或者国务院决定规定在登记前须经批准的项目的,应当在报送批准前办理公司名称预先核准,并以公司登记机关核准的公司名称报送批准。
  由大中华集团发起的大中华民营银行正是因为名称属于“中”字头的,所以要报国家工商总局核准。
  “别简单看只是核准与否,这里面有很多程序要走。首先是企业所在地地方政府要同意,而且要大力支持,才能上报到国家工商总局。国家工商总局并不是接到申请就给予核准,还要看一些条件,和排队。原来我们想在大中华集团总部深圳市设立,但由于深圳市申请民营银行的企业实在太多,为了避免不必要的竞争,我们正在密切地同地方政府接洽,选择注册地。”黄世再说。
  对于银行业金融机构设立的流程,黄世再表示,程序大致应为:“名称预核准-行业准入批准-工商注册”。
  根据查询,在银监会现颁发的具有金融许可证的机构中,上述银行还不在其列,这些银行只走过了名称预核准阶段,而最难的是行业准入批准。
  只有通过银监会审批的从事银行业金融许可证的牌照后,才能按照《公司法》的规定去募股到工商局登记。而这也意味着,上述22家民营银行的获准设立还未得到最重要的一关也就是监管层的通过。
  黄世再表示:“银监会还未对审批民营银行的关键法规进行披露,包括民营银行设立细则的出台、风险兜底的设计以及竞争的砝码等等。”
  “在具体的流程规则没有公布前,民企的准备可能是无用功。但有一点是可以肯定的,地方政府的选择和偏爱很重要。而我们接触中代表监管层的声音也坦言,多年没有审批新设银行的经验,不如交给地方推荐。换句话说,如果连地方政府的关系都搞不好,以后怎么开展工作呢?所以,民营银行的设立,最关键的是看地方政府的支持力度。这在我们筹备过程中已经深深地感受到了。”黄世再告诉记者。
  
  未来是个未知数
  据《中国证券报》报道,政府相关各方已就民营银行试点的有关事宜达成一致,可能包括:将给予民营银行有限业务牌照;根据实际情况对其业务范围、开展业务区域、合格存款人等予以一定限制;发起民营银行注册资本金在5亿至10亿元之间;民营银行股东应为民营资本或社会资本人士等。目前,有关部门正在进一步研究和讨论民营银行试点方案,不排除进一步修改的可能。
  “银行是以钱生钱的买卖,发起设立银行首先要拿出一大笔钱,而且是闲钱。按照目前所传的最低5亿注册资本金和9个发起企业计算,单个企业所需资金平均为5600万左右。而目前国内民企包括上市公司,能一次性拿出这么一大笔现金的,恐怕不多。另外这笔钱一定要是闲钱,这是因为作为特殊行业,银行的资本金一旦注入,基本上是没有抽逃挪用的可能的。而且,一旦经营失败,要由股东自担风险,以其认缴的出资额为限对公司承担责任,国家是不会兜底的。也就是说,股东要做好拿5600万打水漂的思想准备。这对于民营银行的发起人,无疑是严峻的挑战。”黄世再说。
  银行业人才稀缺也将是制约民营银行发展的关键瓶颈。银行属于技术密集型产业,又是金融风险监控要求特别高的特殊行业,银行业对人才、技术和资本有着远高于一般公众性公司的监管要求。
  据记者了解,目前所有想开银行的企业家都不是金融业的行家里手,他们的打算也很简单,那就是大量聘请职业经理人,找懂行者来操持。问题是现在各家银行都在扩张,股份制银行、城商行向国有商业银行挖人,新成立的民营银行差不多只能再从股份制银行、城商行挖人。能不能挖到真正的人才是最大的考验。还有挖来的人才能否同商业银行进行有力的竞争?
“说实话,不是我对民营银行没有信心,只是现在的民营银行真的很难同国有商业大行竞争,你不要看到国有商业银行表面上盈利,其实内部竞争也十分激烈。银行这个行业几近充分竞争了,民营银行能否适应这个竞争,真是个未知数。”黄世再表示。 
  
  
《小康•财智》2013年第11期

 
编辑:
来源:小康杂志
发布时间:2013-11-18


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