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什么样的人适合购买投连险呢？第三方资深寿险顾问王建京对记者说：“如果投资者的最终目的是长期保险，最好还是去买传统类型的保险。因为投连险是按照自然费率扣除保障成本，这样就会造成当年龄很大的时候，不得不因为保费太高而降低保额，在最需要保险的时候却没有了保险。”
投连险有很多传统寿险不能做到的功能，比如一个经常需要周转资金的小企业主，常会跟朋友拆借资金，那么，他就可以根据每次拆借的额度和期限的不同而随时调整保额。再比如一个中年人新购置一所房产，房贷300万元，预计还贷时间为4-6年，那么，他就可以把初始保额定为300万元，随着还款的进度逐渐调低保额。
也就是说，投连险的保障账户更适合短期对保障的需求，或者说更适合一个阶段内对保额频繁变动的需求。
在右面的测试中，程先生选择的都是A，从这点来看，程先生买投连险并没有错。那么，程先生的投连险为什么会缩水呢？按照寿险投资顾问王建京先生的观点，是程先生自己没有操作好自己的投连险账户。
SECRET：
如何操作你的投资账户？
在一个投连险账户中是并列且相互独立的两个账户：即保险账户和投资账户。这里的投资账户是投资于基金的账户，也就是平时我们所说的FOF（基金中的基金）。多数保险公司提供的投资途径有指数型账户（主要投资于指数基金）、进取型账户（主要投资于股票基金）、平衡型账户、稳健型账户（主要投资于债券基金）以及货币型账户（主要投资货币基金）等。在一个投连险账户中，既可以有投资账户，又可以有保险账户；可以两者并重，也可以偏重其中一个账户。所以，保单的现金价值和身故给付金与投资账户的投资绩效直接挂钩。
资深寿险顾问王建京对记者说：“目前市场上的投连产品既有自由组合型的，也有按比例搭配好的，购买前一定先要理清思路，明确目的。”
程先生的投连险账户之所以在一年内缩水了30%，与程先生对投连险投资账户的操作有很大关系。为了替程先生解决困惑，资深寿险顾问王建京为程先生介绍了几种对投资账户的操作风格：“在使用过程中，我们可以把投连险投资账户的使用方法划分为一劳永逸型、定投型、大势转型和频繁折腾型。”
一劳永逸型
适合人群：闲置资金丰富、超忙族
适合投资方式：长期投资
投资风险系数：★★★★★
推荐系数：★
顾名思义，“一劳永逸型”就是在开户的时候就根据自己的风险偏好程度和承受风险的能力选好账户类型或账户组合，放一笔钱进去就再也不用管了，直到需要取回这笔钱的时候再把保单退掉。
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