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2、重视保障功能，完善保障计划。在经济形势不景气的今天，人们投保分红险不应仅考虑分红收益的多少，更应关注其保障功能，尤其是现在各保险公司主推保障型分红险，在以分红寿险为主险的同时，提供了多种附加险，供人们选择，在选择分红险产品时应对这些附加险提高重视。从市场情况看，这些附加险品种齐全，基本上可以满足人们的各种基本保险保障需求，一般在选择附加险时，应遵循意外险→健康险(含重大疾病、医疗险)→教育险的顺序，力争保障理财两不误。
3、巧选产品保分红。虽说分红险的收益情况较难比较，并且2009年其收益预期已经下调，但是若选对公司和产品，就可以在享受保险保障的同时，获取较理想的分红收益。分红险的分红收益很大程度上取决于保险公司的经营能力和资金管理能力，因此投保人需对有意向的保险公司多做了解，包括该公司的运营情况、行业评价、投资经营风格、代理人的专业程度、公司服务水平等。
4、长期持有才合算。分红险是长期理财工具，在一般情况下，持有10年以上比较划算。分红险中途退保成本很高，对于近几年才购买了分红险的投保人来说，继续持有保险合同反而是较为明智的做法。当前资本市场不景气，理财的风险较大，把资金放在保险中反而具有一定的避险作用，同时还能得到保险的保障。而对于那些投保金额较大的投保人，如果想动用存在保险中的资金，可利用保险保单的借款功能，使分红险的资金得到流动。
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