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2009年经济形势不容乐观，各保险公司纷纷力推分红险，对于分红险扎堆面市的现象，人们应该理性对待。经济寒流尚未过去，投保投资型保险产品，应更加重视保险产品的保障功能而非投资理财功能，不选最热的，只选最适合的。
如今整体经济形势不容乐观，人们的投资意向趋于保守，兼具保障与理财功能的投资型保险产品成为人们重点关注的对象。在风云突变的市场行情中，保险理财市场趋向理性，曾经风光无限的投连险已难觅芳踪，万能险也准备蛰伏过冬，据悉，2009年各大保险公司均称主推分红险，对此人们应该如何认识和应对呢？
为什么齐推分红险
目前，国内投资型保险产品主要包括分红险、万能险和投连险三种，它们各具特色，均有长短，并且一直以来，保险专家对人们提出的最常见的投保建议是这三种产品没有优劣之分，只是适合不同的人群，人们应该量体裁衣，选择最适合自己的，而不是最热门的产品。那么是什么原因导致各大保险公司统一行动，主推分红险呢？
各大保险公司2009年主推分红险是基于2008年的教训和2009年的预期两个因素做出的合乎情理的对策。
首先，2008年的困难引导寿险市场回归理性。在2008年，一方面天灾人祸不断，从南方雪灾到拉萨事件，从胶济铁路火车相撞到汶川地震再到美国金融危机席卷全球，一次又一次地震撼人们的心灵，使人们重新认识到生命的可贵，认识到保险保障功能的重要性；另一方面，三种投资型保险产品在2008年表现各异。投连险从2008年初随牛市盛宴狂欢沉醉到年底收益大跌，退保风波不断以及部分产品惨淡下架，可谓是跌宕起伏。万能险不万能，在资本市场持续低迷、银行利率尚未降低的时候，万能险红极一时，但是随着央行多次降息，平滑准备金趋于耗尽的时候，各大保险公司再也无力支持万能险的高结算利率，市场销售情况直线下降。相比而言，分红险在整年中表现虽不及2007年，但是总体比较稳定，基本上实现了中档收益预期。
其次，2009年宏观经济走势复杂难测，分红险推出难度相对较小。投连险、万能险和分红险都兼具理财和保障功能，但是三者投资收益来源不同。保险公司对投连险设置了从高风险高收益到低风险低收益不同的投资账户，不同账户间可自由转换，当市场转为熊市时，保单持有人可将资金转移到低风险低收益的投资帐户中，当市场步入牛市时，保单持有人又可将资金转回高风险高收益的投资帐户中，在现今市场信心不足，预期普遍悲观的情况下，投连险的收益自然会很低，甚至为零或负。万能险投资帐户中的资金主要投资于国债、高等级企业债、大额存款、短期货币市场操作等渠道，2008年央行多次降息和全球经济衰退趋势明显等因素进一步强化了未来国内降息预期，随着各保险公司平滑准备金的耗竭，2009年万能险的收益情况也并不乐观。而分红险的分红与市场挂钩小，主要取决于保险公司的盈利能力和资金运用能力，相对比较稳定。
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