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聪明的投资者把钱交给银行，可以赚更多的钱，你是那个聪明的投资者吗？
金融危机使全球银行步入降息通道，中国银行业虽拥有高利差的有利环境，但也无法走出盈利下降的困境，在如今低利率的环境下，银行和投资者不得不开始考虑如何为自己创造更多的“红利”。
据王女士回忆，在她与银行“合作”的20年里，今年的形势最让她担忧，加上2009年降息预期的不断升级，王女士觉得单纯存款只会加剧自己的财富贬值。鉴于2008年银行理财一路跑赢股市和基金，所以，王女士决定，2009年，将会密切关注银行理财，为自己的投资加分。
银行理财种类繁多，最主要的分类是外汇理财和人民币理财，人民币理财又可以分为债券型、信托型、挂钩型及QDII型，面对这些名目繁多的理财产品，投资者在2009年该做怎样的选择呢？
外汇理财：暗藏玄机
曾经是2007年和2008年上半年香饽饽的外汇理财，在经历了金融危机的洗礼后，开始变得沉寂。“零收益”、“负收益”一时间成了外汇理财的专属名词。如今，金融危机对世界经济的打击还没有完全触底，所以外汇理财的风险依然很大。2009年外汇理财市场是否能走出低迷，有专家称，美元的表现起很大作用。
瑞银财富管理中心的《2009年瑞银环球展望》研究报告认为，美元的复苏将是短暂的，并认为一旦金融市场的流动性恢复正常，弱势欧元对欧洲经济的提振作用显现，美元将重新走上贬值之路。复旦大学国际金融系副教授陆前进也认为，美元将短期走强中长期走软。
加上各国为了应对金融危机带来的经济萎缩，纷纷下调利率，致使外汇理财产品收益持续下降，严重影响了投资者的投资热情，让外汇理财难有波澜。虽然外汇理财市场如此疮痍满目，但是，并不是一无是处，聪明的理财者发现，外汇理财仍然有利可图。
普益财富研究员张星说：“美元和港币理财产品的年收益率与同期定存利率(采用中国银行外币存款利率)相比，优势已大大降低，但欧元和澳元理财产品年收益率相对于同期定存利率，仍然具有一定优势。”
中国银行资深理财师罗毅也认为，针对2009年汇市宽幅震荡的走势，如果投资者对市场把握准确，且有较好的技术分析能力，应该能通过银行外汇宝交易获取较多收益，但关键是要对所选择的投资货币具备较好的判断。
据调查，中国市场上2009年1月推出的外汇理财产品主要是一些短期的，以美元为主的产品。例如：上海银行发行的金鑫系列外汇理财0903期美元1个月，该产品的投资币种为美元，投资期限为1个月，产品的预期年收益率，普通投资者为0.35%，个人VIP客户和单笔购买2万美元及以上的投资者为0.45%，每个计付息周期的计息天数均按照实际天数计算，即为“实际天数/365”。
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