人们常说:“你不理财,财不理你”,投资理财观念已深入人心,但是受股市行情低迷的影响,人们似乎在投资理财上陷入了困境,尤其对那些收入较高、自由时间少、事业刚刚起步的高级白领们来说,投资渠道急剧萎缩。然而,在上海理财专修学院执行院长徐建明的眼中,“目前,正是捡便宜货的好时机。”
理财师的理财观
人人都在谈投资理财,都有着自己的一套理财观,在专业理财师眼中,理财又是什么呢?理财是一个过程,是从选定目标、制定计划、安排实施、持续管理的一系列流程。徐建明这样对《小康·财智》记者说:“理财师看问题会看得更深、更远、更根本。”
一个理财师和普通投资者的区别主要有两点:一是理财师非常看重这个人是什么样的。在理财师的眼睛里,每个人的每分钱都是有性格的,有特点的,不是一概而论的。因为每一分钱一定属于某一个人,人的性格不一样、生命周期不一样,都可能导致他选择不同的投资方式,不能一概而论;二是理财师看待理财比一般人看得相对更远一些,他们不会去预测市场下个月走势,不会去找黑马,理财不只是赚钱。
弱市投资理财的最佳选择
尽管理财师在给人们理财建议时,不看短期,不找黑马,但是却鼓励人们在弱市中反向操作,抓住时机捡便宜。徐建明在接受《小康·财智》记者采访时说:“人们在投资理财时,最大的错误是在市场热时跟进,市场冷时退出,其实,市场不景气的时候往往是可以捡到便宜货的好时机。”谈投资理财,首先应该分析投资理财的需求者,以高级白领为例,他们的收入较高,事业刚刚起步,自由支配的时间比较少,以下三种投资渠道是其弱市投资理财的最佳选择。
一、购买基金。没有时间和精力自己操作的投资者,首要原则是找专家。简单地说,购买基金就是选一家机构帮自己投资股市。目前,股市低迷正是建仓的好时机,但是如何选择基金则需要慎重。最重要的是看基金公司的投资策略和过往数据。每个基金公司都有自己的招募说明书,上面会说明它们的投资策略,主要有指数型基金、债券型基金、平衡基金等,选择基金第一个看自己是否认同它们的策略。对于绝大多数人,理财专家建议购买平衡型、混合型、配置型的基金。看它的历史数据就是看它的过往表现。人们总喜欢买基金捡便宜的买,这是人们投资理财的又一错误。基金价格涨说明它的运作很成功,盈利能力强,虽然说贵的不一定好,便宜的不一定坏,但是涨得越多说明它们越可靠,因此选择基金最基本的是通过历史数据看它的真实表现。
二、全球化资产配置。目前,人们对投资理财的担忧主要源于中国资本市场走弱。其实,进行投资需要规避的风险中有一项是规避因整个投资区域经济普遍下滑而引起的地域经济风险。经过30年的改革开放,中国普通投资者已经可以直投海外股市,通过进行全球性资产配置的方式来规避这种风险,在全球范围内寻找投资新亮点,运用最先进的金融工具去投资盈利。
三、实物投资。今年中国经济存在一个较大的问题就是通货膨胀高企,在这种情况下,进行一些实物投资是不错的选择,例如进行一些收藏品投资,既可以陶冶情操,改善生活品质,又可达到保值增值的目的,规避通货膨胀风险。投资黄金也可以规避一些因货币币值波动引起的风险,人们可以拥有一定比例的黄金,但不宜过大,因为黄金的单位风险较大,也就说相同的收益,黄金要承受较大的风险。
需要注意的是,上述的投资渠道是以长期理财规划为基础的,所投入的资金必须是闲置资金,基金部分至少是3年不用,黄金、收藏部分的资金则需要更长时间。基金、黄金、收藏的价值上涨并不是认为它们的短期价格会上涨,而是看好中国市场,相信中国市场的发展前景。
