看过电影《哈利波特》的人应该都有印象,哈利波特的父亲在巫师世界里的银行“古灵阁”租用了一个保管箱,几十年后,哈利波特长大了,古灵阁的工作人员通知他去取东西。古灵阁就是现实世界里的私人银行。据悉,该片女主人公扮演者赫敏的所有身家就是交由英国著名私人银行顾资打理的。顾资银行派出4名高级财务经理负责管理赫敏的财产,并以“低风险、高息率”的前提为她投资赚钱。无独有偶,“哈利”的扮演者丹尼尔·雷德克里弗也是该银行的客户,私人银行把富人的财富“保护”起来。
没有百万家产很难迈进私人银行
一提起私人银行,很多人的第一反应是瑞士银行。瑞士银行业的著名传统是绝对保护客户的私密,不公开客户资料。只要满足开户条件,其他一概不问。所以,虽然不少国家对瑞士私人银行的意见很大,不过,也正是由于这种保障机制,使得瑞士私人银行的服务在世界的富人圈里闻名。
对于私人银行,在中国甚至业内都有着不同的理解,并存在着很大的认识误区。私人银行起源于16世纪的瑞士日内瓦，当时法国的一些经商的贵族由于宗教信仰原因被驱逐出境,形成了第一代瑞士的私人银行家,欧洲的皇室高官们迅即享受了这种私密性很强的金融服务。私人银行刚开始是专门服务于200万美元以上的超级富翁家族,后来逐步演变为向众多的高净资产客户提供更多产品和更多内容的金融服务。私人银行不是私人开的银行,它是银行中的一条业务线或者一种银行服务类别,与银行所有制的性质无关;私人银行不是零售银行,虽然私人银行在表现形式上,是直接与一个富人接触为起点,但私人银行的服务涵盖了这个自然人所拥有企业的全部金融需求;私人银行不是财富管理,财富管理曾经是私人银行服务的核心部分,但是随着金融业发展和客户需求的多样化,财富管理在私人银行业务中所占的比重越来越小。
西方银行业根据金融资产的多少对自然人的服务进行分类，分成四大类。第一类是大众银行,不限制客户资产规模;第二类是贵宾银行,客户资产在10万美元以上;第三类是私人银行,要求客户资产在100万美元以上;第四类是家庭办公室,要求客户资产在3000万美元以上。当然,各家国际性大银行在不同地区、不同时间段,对这四类服务要求的最低金融资产额度也略有不同,比如高盛对港澳地区私人银行客户设置的门槛是1000万美元,HSBC的最低门槛是300万美元。
外国的“古灵阁”已经进入了中国,通过一年的发展,外资银行的私人银行业务在中国已经遍地开花。如瑞士银行、东亚银行、汇丰银行、渣打银行、花旗银行等都已在中国抢滩登陆。经过一年多的努力,现在外资银行私人银行业务在中国发展顺利。从花旗银行的年报来看,大陆的私人银行业务的盈利占整个银行去年收益的20%,私人银行业务已经成为外资银行越来越重要的业务。
动荡股市给私人银行带来商机
世界银行业的巨头——花旗集团和汇丰集团,都和中国结下过不解之缘,在中国,他们挖到了各自的“第一桶金”。成立于19世纪后期的汇丰银行以经营沪、港间的贸易结算而起家。美国企业家史带于20世纪初期在外滩创立友邦保险。然而,花旗在上海还有一段鲜为人知的“淘金”故事。
