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  2008年08月《小康▪财智》
  栏目:理财
都市白领银行理财新攻略

★文 /《小康•财智》记者 胡柯

  2008年,股市跳水,通货膨胀,人民币升值,房市低迷,给了投资者太多的考验。在目前这种经济不确定因素居多的情况下,一方面不想将钱存进银行,另一方面又想让财富稳妥地增长,投资者应该如何来分配管理自己的财富呢?
  就此问题,《小康·财智》记者以投资者身份走访了光大银行、中国工商银行、花旗银行等10多家理财产品口碑较好的银行。走访中记者发现,这些银行主推的产品大多是稳健型的投资理财产品。不少理财规划师告诉记者,在目前A股市场走势偏弱,国际经济环境偏紧的经济趋势下,省钱的、稳妥的、风险小的产品应是当下的首选。
  省息的房贷产品——帮您省到家
  房市的突然清淡,不仅给房产开发商带来危机,同样也波及到银行房贷产品,出现了购买明显下降趋势。为了能在低迷的市场中继续稳妥地抢到蛋糕,各大银行纷纷推出“省钱”旗号的房贷产品,以吸引顾客的目光。如建行上海分行推出的“定额供”和“定期供”,工行上海分行推出的“按周供”,深发展的“气球贷”,光大银行的“天天省”等都是以省钱为招牌。这类产品还有一个特点,就是主动调整结构以应对下半年加息预期。
  让我们以工商银行的“按周供”为例,看看省息的概念究竟能为客户节省多少利息?
  “按周供”是指改变以月作为还款周期的限制,借款人可自由选择双周或单周作为归还住房贷款周期。这样,每月负担基本不变,还款周期缩短,达到了节省总利息支出的目的。目前国内多家银行已推出了“双周供”的房贷还款方式。
  打个比方:以借款100万元、30年等额本息还款为例,房贷利息采用五年以上,房贷利息7.83%下浮15%,即6.66%。按月等额本息还款计,月还款额应为6422.96元,30年贷款总利息应为131.23万元;若按双周等额本息还款额则为3177.49元,贷款总利息为107.14万元,还款期变为25年。也就是提前5年就可以把贷款的本金和利息全部还完,这样不仅还款周期缩短,而且还节省了24.09万元的还款利息。
  由此看来,这类产品的省息能力还真是给了客户一个很大的自由选择空间,着实为当下不错的理财选择。另据专家介绍,房贷省钱产品的选择还应注意以下一些细节问题,这样才能让客户的选择无懈可击,成为真正会“省”的专家:必须立足自身财务状况,选择适合自己的房贷产品。如果是现金流比较充裕,则可以选择早期还贷。如果现金流并不充裕,选择低月供的还款方式则更为适合;尽量使用公积金贷款。目前商业银行5年期以上个人住房贷款基准利率为7.83%,即使优惠,也达到6.66%,而5年期以上个人住房公积金贷款的利率仍然是5.22%,优势显而易见。
  债券型产品——稳稳当当赚钱
  目前,债券型的理财产品开始逐渐占领市场。据记者了解,不少投资者在选择理财产品时都有一个目标,就是在尽量保证本金不缩水的情况下,可以取得预期50%以上的收益。这就为债券型产品铺垫了良好的基础。
  对于债券型理财产品,最大的特点就是本金有保障,收益稳定。2008年,相较A股等风险性较高的市场,债券型理财的投资将成为一个亮点。像招商银行的“金葵花”,中国建设银行的“汇得盈”等都是不错的债券型理财产品。目前,很多银行的相关负责人也表示,2008年下半年,依然会主推债券型产品,投资者可加强关注。

 
编辑:田苑
来源:小康杂志
发布时间:2008-08-27


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