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事实上，银行理财产品包含了市场、流动性、本金、汇率、操作等多项风险，如果没有和自身的承受能力结合，很容易误买不适合自己的理财产品，造成不必要的损失。5月伊始，深发展银行推出了首个确定客户风险偏好和投资类型的“客户风险承受度评估系统”。“对客户风险承受度的了解，对银行和客户都是十分重要的，它就像一份客户个性分析问卷一样，帮助我们和客户去了解他潜在的投资属性和偏好，从而协助客户作出正确而适合的投资选择。这对于一个标准的理财规划服务来说是不可或缺的”，深发展总行的相关负责人表示。
据介绍，该系统通过综合评估和动态记录客户的财务状况、投资期限、风险认知、风险偏好、短期及长期风险承受水平等，获取客户的整体风险承受度。经过评估后的客户将被分为不同等级，然后被推荐相同风险等级的产品。
对此，很多专家学者表示，以前银行有些盲目追求利润，粗放性的做理财产品业务，造成了如今的一系列问题。风险评估将会是未来理财产品市场的一个新趋势，会大大改善这种状态，有利于未来市场的良性发展。
境外理财产品惹争议
对于整风，如果说整个理财产品市场成了箭靶，那么QDII理财产品中的海外基金部分无疑是一个相对的靶心。
自银监会放开允许银行QDII投资海外基金后，QDII海外基金从开始发展转向盛行。去年下半年开始，诸多银行与海外基金合作，将其引入国内。去年8月底，花旗银行与施罗德投资管理公司合作推出的QDII“施罗德全球基金系列”，即是让投资者直接投资开放式海外共同基金，并可当天赎回。
记者近日求证相关部门了解到，《通知》所指的不能代销境外基金，是指银行不能成为境外基金的销售网点延伸，必须要严格设立基金风险责任承担机制。目前基金是由证监会监管，如果没有相关资格，境外基金并不能直接在国内销售。
在记者调查中，尽管此前有消息说部分外资行的境外理财产品有停售现象，但银行客服人员均表示境外理财产品仍然有售。尽管日此，大多数银行的QDII代客境外理财产品没有前几个月销售火爆，银行几乎没有新的理财产品发布，而市场的需求也很冷淡。
和中资行一样，外资银行也相继展开了对理财产品业务的自查。花旗银行、汇丰银行、东亚银行等相继表示，其推出的外海基金产品的性质并不是基金代销，而是代理资产管理。“产品在推出前都是经过了银监局的报备，完全合规。”一家外资行的相关负责人表示。
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