|
曾经有位媒体老总在去美国出差的时候得了牙病。去医院就医时，却发现由于没有美国公民的社会保障卡（里面有信用记录），医院不能给他看病。后来，他找了一位牙医朋友，由他开了处方，病才得到医治。在美国，没有信用，什么都做不了。 有人曾经精辟地将现代市场经济概括为“信用经济”和“法制经济”。可见，信用不仅仅是道德上的需求，更是经济生活的需求。 在今天的美国，即使你没有足够的现金，仍然可以通过信用贷款满足自己的各种消费欲望；但是，如果你想申请得到一笔资金，向你提供贷款的债权人首先要考虑的是你的信用等级。 世界个人信用体系比较 西方主要国家的个人信用体系主要有以下几种： 第一是央行统一标准下的建立模式，由央行建立全国性个人消费信贷登记系统，该系统属政府管辖，所有权属于国家。优点是能借助政府力量，可建立起全国性的信息库，并能通过政府协调各方利益。缺点是耗资巨大，行政色彩浓厚，效率不高。使用该系统的主要国家有德国、法国、意大利、比利时等。 第二种是资信公司主导下的建立模式，特点是高度市场化。优点是政府负担轻，利于形成良性市场机制。但缺点也存在，主要是发展缓慢；运营企业的专业水平不齐；有些系统投资规模小，造成市场分割、信息分离、查询不便；尤其在初期，个人信用信息的保密性较差。这种类型的主要代表国家是美国。 第三种是银行协会支持下的建立模式。可以弥补完全由市场企业自建自营方式的缺陷，但对银行协会的权限会有一定要求。主要代表国家是日本。■ 欧洲国家的征信局 国家名称 主要征信局 作 用 比利时 UPC-BVK协会 处理负面信息的数据库 德国 Bundes Schufa 处理正面信息和负面信息 法国 法国金融公司协会经营的征信局 只提供负面信息 意大利 CRIF 处理消费者和小企业的正面信息和负面信息 欧洲国家的信用登记系统 国家名称 公共信用登记系统 私人信用登记系统 企业公共信用登记系统 个人公共信用登记系统 比利时 正面信息和负面信息 负面信息 负面信息 法国 正面信息和负面信息 负面信息 无 德国 所有机构和个人的债务信息 无 意大利 无 《小康》2005年第09期
|
