首页 中国小康网 小康论坛 卡乐图片网 小康视频 小康直播 加入收藏 设为首页
  2012年12月《小康▪财智》
  栏目:财智观察
郭田勇:谨防银行成金融业的“三农”

★文 /郭田勇

  第三方支付,第三方理财,虽然必须依托银行才能运营,但如果银行仅仅满足于这种情况,那么,做来做去的结果就是,银行虽然是一种基础性的产业,但它的整体盈利水平并不很高,有可能沦为金融业的“三农”。
  
  伴随着经济的减速和利率市场化改革的推进,银行业过去几年盈利高增长的局面可能会成为往事,人们关于银行暴利的争论也将成为过往云烟。今年,银行业整体盈利水平或盈利的增速在层层下降,第三季度盈利增速相比前两个季度出现明显下降,我们预计第四季度将继续下降。
  我一直在想一个问题,老是担心我们的银行业可能成为金融业中的“三农”。
  市场经济发展起来,尤其是工业革命以后,其他产业经过不断创新,形成了新兴产业,保持了一定的盈利水平。但是农业这一块,虽然大家还是要靠它吃饭,但是这个行业的附加值变得越来越低,从事农业虽然非常重要,但是它的可替代性却非常强,如果大家不想在大城市混了,都可以回家种地。
  回到银行业,如今第三方支付的发展速度非常快。站在银行角度来讲,虽然第三方支付必须依托于自己才能运营,对银行整个支付行业基础性地位影响不大,但它可能正在侵蚀银行的盈利。如果银行仅仅满足于这种情况,大客户在我这里,你们也必须在我的基础之上运营,那么银行就会发现越来越多的机构在做电子支付、网上支付、手机支付。做来做去的结果就是,银行虽然是一种基础性的产业,但它的整体盈利水平却并不很高,这也就是我所说的金融的“三农”这个概念。
  十八大后,金融业将推出新一轮改革,准入门槛将进一步降低,机构数量将进一步增多,从现有的商业银行来看,唯一的出路就是进一步提高自己的创新能力,提高自己的核心竞争力。
  除了需要巩固传统的业务领域,防止出现大面积的不良贷款反弹外,还需要寻找一些新的盈利点,比如在公司业务领域,未来对大小各种规模的银行来说,深挖中小企业都是一个转型的方向。
  此外,中间业务、混业经营,包括银行理财、电子银行、手机银行等,也是未来银行创新的重要领域。
  金融业本身属于服务产品,它存在的最大价值就是能够给客户提供更好更高的服务质量。“金融小三”的问题,第三方支付,第三方理财,都是第三方,有点感觉像“金融小三”。它们打的是一些擦边球,但为什么能够登堂入室,就在于顺应了消费者的需求。
  就第三方支付而言,一开始也是有了互联网之后,人们通过互联网购物,有的网站开始思考怎么样能让人们更顺畅在互联网上进行购物,开始进行创新。包括支付宝,无非就是创新担保账户,这点事儿,别的公司包括银行都能做。但是就是因为你并没有最早进行创新,而创新者他们却顺应了消费者的需求。
  第三方支付企业发展起来以后,本来是没有金融牌照,无照经营做支付,但是做成规模后,管理层一看也需要推一下,所以才开始发放这种第三方支付牌照,等于说对这些机构,对他们的这些创新以及形成的市场规模予以认可,从小三身份上位正规化。
  第三方理财也是如此。目前,第三方理财没有获得牌照的公司仍在做。我一直给监管机构提建议,现在做财富管理的机构这么多,希望能给他们制定出一个大致相同的监管标准,无序竞争,不是好事。不要弄得有的能做,有的就不能做,有的就可以随意做,胡乱做,这样可能要出问题。
  
  (注:本文由本刊记者刘彦华在对作者采访基础上整理而成,仅代表作者个人观点)
 
 

《小康•财智》2012年第12

 
编辑:
来源:小康杂志
发布时间:2012-12-19


2012年01月(《小康▪财智》)


2012年02月(《小康▪财智》)


2012年03月(《小康▪财智》)


2012年04月(《小康▪财智》)