|
一旦《放贷人条例》出台后，不但有利于建设多层信贷市场结构，而且会促使原有正规金融机构加快自身的改革，降低借贷成本和门槛，改变过去垄断的性质，逐渐达到以竞争为主、垄断为辅的良性状态。
《小康》：从地下金融诞生之日起，人们就对它褒贬不一。有的人把它视为洗钱的温床，扰乱金融秩序的罪魁祸首；有的人则认为它激活了民间经济发展。地下金融并没有因为其非法性质而消失，反而规模越来越大。他们之所以能够盛行的原因是什么？
李建军：民间借贷实际上是由于我国整个信贷市场结构不合理导致的长期存在。从储蓄、存款角度看，正规吸收储蓄的机构中70%到80%都被国有银行占据，份额很大；而中小银行、城市商业银行、农村商业银行等金融机构吸收存款所占的比重很低，所以在供给中小企业、农户等的贷款方面总的资金面是有限的。而从贷款需求角度来说，中小企业的数量目前占到全国企业的99.6%，大型国有和民营企业数量只占到不到1%，大企业需求额度比较大，小企业数额小、周期短、临时周转性需求旺盛。而我国的信贷比较偏向于大型企业。因为若正规金融部门扩展其原有的服务内容，需要支付的网点建设、信用评估、贷款使用监督等成本会很高，从成本－收益角度分析，正规金融部门所付出的成本可能超过所能得到的收益，因此大量中小企业乃至更小的经济个体往往被隔离在正规的信贷服务体系之外。
为了改变这样的局面，国家也出台了一些相应措施，从目前的最新数据显示来看中小企业贷款已经占到50%左右，但是对应他们的需求还是少，也就是说金融配置和市场需求不对称。而民间金融正好填补了这一空间。而此前，国家一直采取紧缩的财政政策也是地下金融膨胀的主要原因，正规金融部门存在很强的垄断性，当中小企业或更小的经济个体无法从正规的金融机构处融资后，只好寻求别的途径，给了地下金融发展的空间。
《小康》：此前对于地下金融报告中所指出的，地下金融已经影响到宏观调控，您认为影响在哪些方面？
|
