首页 中国小康网 小康论坛 卡乐图片网 小康视频 小康直播 加入收藏 设为首页
  2008年12月《小康▪财智》
  栏目:理财
无抵押贷款的“美味”

★文 /康凯

  银行日前推出一种无抵押贷款的创新型信贷产品,它不同于传统的住房抵押贷款,无需向银行提供抵押物就能获得一笔应急的贷款,从而受到很多面临流动性问题的中产人士的追捧,并在个人信贷市场上掀起一股旋风。
  如果要评选2008年金融创新产品的话,估计无抵押贷款会榜上有名。
  这一年里,随着中国地产业的不景气,像房贷这样的银行优质资产风光不再,而气球贷、双周供等创新型房贷产品也无法吸引更多的眼球。不少银行则着手开发其他新的信贷产品。
  一些银行应时推出了个人无抵押贷款,像花旗银行的幸福时贷、渣打银行的现贷派、东亚银行的个人信用贷款、宁波银行的“白领通”等。该类创新型信贷产品,不同于传统的住房抵押贷款,无须向银行提供抵押物就能获得一笔应急的贷款,从而受到很多面临流动性问题的中产人士的追捧,并在个人信贷市场上掀起一股旋风。
  当然,无抵押贷款并非谁都可以轻松获得,而是有相应严格的审核程序。那我们如何才能把无抵押贷款这道银行送出的美味餐点吃到嘴里?天下没有免费的午餐,我们将为此付出什么样的成本?另外,银行对无抵押贷款的用途又有哪些限制?
  谁有资格?
  国内银行多年来始终以抵押物作为客户贷款的必要条件之一,是出于防范风险的考虑。因为抵押物就像是一个杀手锏,被银行紧紧的握住不肯放弃。有了抵押物,银行对违约客户就有了一个制裁的手段。
  而对那些推出无抵押贷款的银行来说,敢于放弃事后的制裁手段,则一定会在事前的资格审核上严格要求,做好客户筛选工作,尽可能把未来的坏账风险从源头上扼杀。
  一般说来,推出无抵押贷款的银行,在贷款申请初期,首先会查询中国人民银行的征信信息系统,检查贷款客户有否违约情况,目前有否贷款,贷款金额多少等许多信息,以确定该贷款客户的诚信和负债情况;其次,综合贷款客户的个人信息和目前的财务状况,银行内部风险防控部门依据有关的量化指标和一些必要的条件,进行严格的审核,以此来判断该贷款客户的风险大小如何;再次,客户除了提供身份证明、住址、单位收入证明或工资缴税单或资产权利证明、近期金融产品对账单(如信用卡)等基本材料外,还需提供无抵押贷款用途的证明材料。
  除此之外,这些银行还把审核重点放在了个人无抵押贷款申请者的收入和还款能力上,声明贷款额不得超过贷款客户每月收入的六倍。

 
编辑:
来源:小康杂志
发布时间:2008-12-30


2008年01月(《小康▪财智》)


2008年02月(《小康▪财智》)


2008年03月(《小康▪财智》)


2008年04月(《小康▪财智》)