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  2008年10月《小康▪财智》
  栏目:理财
索罗斯的投资智慧

★文 /《小康•财智》记者 胡柯

  “抓住荣枯相生的时机适时进退,那么你就能涨时赚钱,跌时也赚。”这是索罗斯的“荣枯相生”理论。如今,华尔街金融风暴再次扰乱了国际金融市场秩序,股票大跌,这是否意味着新的投资机会正在显现……
  “我生来一贫如洗,但决不能死时仍旧穷困潦倒。”这是索罗斯对他的崇拜者说的最多的一句话。这位金融大鳄凭着惊人的勇气,用5000美元跻身华尔街,完成了自己的财富积累,一跃成为世界金融市场的风云人物。
  他运作的量子基金横扫国际市场,在一次次的交易激战中,赚取了丰厚的利润。即使是1997年的东南亚金融危机,也被他巧妙利用。在这次危机中,他成功盈利高达20亿美元。
  他的成功,给了众多投资者宝贵的投资经验,如果投资者能深刻领悟索罗斯的投资智慧,那么,投资成功的概率将会得到大幅提升。
  
  选择适合自己的基金
  索罗斯一直都很清楚自己想要什么,明确的目标是他成功的前提。作为投资者,想要效仿索罗斯的成功,最关键的就是认识自己,弄清楚自己适合怎样的投资。
  根据人群的性格、年龄、收入、风险承受能力等因素差异,我们将人群分为四类,每一类的特点决定了该类人群适合投资的基金类型。
  1.单身狂放型
  单身狂放型是指为追求资产快速增值而自愿承担一定风险的单身贵族,这类人群一般都比较年轻,加上面临结婚、买房等压力,通常喜欢高收益、高风险、收益快的产品,相较已婚人群,这类投资者的风险承受能力较高。
  这种类型的投资者可以选择“单身型”基金组合方案,即以积极投资为主,增加股票型基金(高风险、高收益),配以债券型基金(低风险、低收益)、配置型基金(风险和收益均介于股票型基金和债券型基金之间)等其他类型基金,完成理财计划。
  2.收入稳定型
  收入稳定型人群通常是指工作繁忙、收入稳定、短期内没有大额消费支出,想稳定提升个人财富数量的白领人士。索罗斯建议他们可以选择“白领精英型”组合,这种组合以股票型基金和配置型基金为主,债券型基金为辅,在兼顾风险控制的条件下,谋求资产长期稳定增值。
  3.家庭发展型
  家庭发展型是指得到可靠投资回报,添了孩子的三口之家,这种类型的投资者期望依靠投资来满足子女今后几年教育开支预算的需要,这类投资者可选择“家庭发展型”组合,即以配置型基金为主,债券型基金为辅,少量配置股票型基金,兼顾资产的中长期保值增值和收益的稳定性。
  如果想要获得更多的收益,除了上述提及的几种基金类型外,还可重点关注分红率高的基金。打个比方,王先生家里现有可用资金20万元,如果买到一只分红率为5%的基金,则年分红可得1万元,这样,孩子一年的教育经费基本上就解决了。
  4.退休养老型
  退休养老型比较适合追求较低风险水平的资产保值增值的投资者的需求。对于退休的中老年客户来说,高风险产品不适合他们投资,因为高风险产品一旦投资失败,就会影响到他们的退休生活。索罗斯建议,平缓增值的“退休养老型”组合比较适合退休人群,这种组合资产配置以低风险的债券基金为主,少量组合配置型基金。
  如果投资者对投资组合的风险控制觉得难以掌控,可以借鉴“投资100法则”,即“投资组合风险资产比例=100-年龄”,100减去投资者的年龄,就是投资者可以投资的风险资产的比例。例如一个70岁的人,可以将资产的30%用于投资股票型基金等风险较高的产品。
  下面的表格列举了上面提到的几种类型的基金的区别。

 
编辑:田苑
来源:小康杂志
发布时间:2008-10-20


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