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对中小企业来说,如果说了解那些提供信贷的金融机构是第一步的话,那接下来,分析自己的企业特点,并根据这些特点选择合适的金融机构以及合适的信贷服务品牌,就非常重要。
按照企业状况量身定制信贷计划,找到合适的金融机构,并提供相应的资料,才能提高融资的成功率。右表是为不同发展阶段、不同规模、不同类型的中小企业推荐的一些银行信贷产品,供读者参考。
此外,中小企业还可以根据自己的具体情况,发掘自身资源,找到合适的特色融资产品。以下为几种常见的特色融资产品:
应收账款质押贷款。针对小企业的资金需求特点,工商银行等银行尝试信用贷款加借款企业以应收账款作为还款来源的创新贷款模式。由于应收账款是绝大多数正常经营的中小企业都具备的,比起不动产抵押,解决中小企业融资问题的适应面要大得多。
商业承兑汇票贴现。商业承兑汇票的持票人在票据到期日前为了取得资金,贴付一定利息将票据权利转让给银行的票据行为,也是金融机构向持票人融通资金的一种方式。
国内保理业务。如光大银行针对国内应收账款的保理产品,适合那些给类似TDK等大型企业提供配件的中小企业。保理业务就是企业将货物销售/服务合同所产生的应收账款转让给银行,并由银行为其提供综合性金融服务的一种银行业务,其中银行服务可以包括:贸易融资、销售分户账管理、账款收取和坏账担保等。
《小康•财智》2008年第06期
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